近日，人人网旗下的人人理财上线P领域。而在此前，趣分期在P2P方面推出了金蛋理财，分期乐推出桔子理财。可见，校园分期平台在资金端都展开了布局。 校园分期起风的另外一个迹象是，近期几大校园分期平台都获得了风投的大笔注资。分期乐获得京东战略投资，趣分期获得D轮融资，据了解融资金额都在上亿美元。 实际上，国内众多校园分期平台大部分都是去年初成立的，而其发展速度却相当快，如趣分期从最初的十来个人发展到如今2000多人，估值已达5亿美元。 业内人士认为，校园分期平台发展如此快的原因，一个是P2P平台在国内的发展起到了一定的铺垫作用，这些平台在探索针对小额的互联网金融业务开展方面积累了一定经验。另外，大学生对消费金融的需求是刚需，而2009年起因为大学生信用卡业务坏账率高，国内银行退出这一市场。校园分期恰好弥补这块空白。 虽然是互联网金融一只突起的新军，但受制于国内信用体系的不完善，校园分期的发展必然受到国内现有的制约。 首先是在风控方面，各大分期平台基本都是低成本招收大学生做地推，发，线下风险审核等。分期乐有兼职大学生，趣分期据称主要是正式员工负责这些业务。但各家线下业务员队伍庞大，都在一两千人以上。当然也有少数线上审核为主的平台。这种线P平台现状基本一致。由于整个社会的信用体系都不健全，各平台不得不如此开展业务。国外互联网金融发展的纯线上模式基本不适用。 各平台才开展业务一年左右，就开始面临惨烈的价格战。这好比刚学会游泳不久的人就被推到深水区。会不会被呛死，就看平台管理人的和背后风投的实力了。 由于趣分期和分期乐都得到大额融资，两大平台开始推出免息、免手续费等优惠吸引潜在客户。平台负责人也表示，现在就是烧钱阶段，不考虑盈利问题。以国内高校2000多万大学生计，有一半符合分期要求，市场不可谓不大。以后会不会出现嘀嘀快的那样恶性竞争的状况，尚难预料。 目前各大分期平台对有分期需求的大学生的筛选都设立了各种条件。由于缺乏高效、精准的风控技术，线下见面审核成本又高，各平台设定的标准都比较粗放。如趣分期，一般主要针对大一、大二的学生；只做统招的，而且是住校，成教的、走读的都不在服务范围。本科、专科学生分期都有不同的要求。 随着竞争的深入，互联网新技术的出现，被挡在门外的另外一半大学生的潜在需求应该可以被满足。目前有些分期平台的条件有歧视之嫌。如留级生剔除在外，挂科多的也不在服务范围。成教学生不予服务更是明显的歧视。 目前，有的金融骗子瞄准分期平台的漏洞，进行诈骗。由于不少平台只在第一次分期时跟学生见面，以后在线上为主。骗子抓住这个漏洞，设法廉价取得大学生的资料，在一些购物网站以学生的名义分期购买商品，造成损失。 除此之外，各大平台竞争激烈之后，针对学生的消费会逐渐增多。而二三线城市的大学生大部分还是以农村学生为主，其家庭经济实力可能受限，但同学中的相互比较心理难免存在，学生又爱面子，或者还有拍拖的，部分女生还有美容的需求，如果分期消费没有合理的规划，会导致大学生在毕业之前就成为债务奴隶。 趣分期目前已开始走出学生这个圈子，推出针对白领的“来分期”主要针对互联网领域的白领。其负责人表示，校园分期只是趣分期平台的一个子集而已。但大学生群体比较集中，开展业务较为便利，面对社会散居人群做分期业务，能否竞争过其他互联网金融大鳄？ 趣分期等平台都表示，做校园分期目的不只是学生求学阶段，还着眼于大学生毕业以后的贷款买房买车结婚等消费需求。这些当然只能是讲给风投听的画饼，因为大学生毕业以后，进入职业生涯阶段，面临的已经完全不同于求学时期。由于大变化剧烈，对于分期平台来说，这些人等同于新的客户，以前的金融需求模型都得全部改写。重新追踪、分析这些人的需求工程量太大，现有的分期平台估计难以承担这个任务。何况，现在几大平台又开通了P2P这个乱流横生的领域，如何整合几个业务板块，对各平台都是个。 |